Prestiti & Mutui, Autore presso Prestiti & Mutui

CONSOLIDAMENTO E I SUOI VANTAGGI

Prestiti & Mutui — Mon, 09 Jan 2023 08:45:23 +0000

Il consolidamento è una forma di finanziamento per ridurre le rate dei tuoi finanziamenti

COSA SI INTENDE PER CONSOLIDAMENTO

LE RATE DEI FINANZIAMENTI SONO DIVENTATE PESANTI E VORRESTI RIDURLE?

A causa della crisi in atto, diventa sempre più oneroso far fronte alle rate dei finanziamenti.

Aumenta, di conseguenza, sempre più la richiesta da parte dei clienti di poter ridurre l’uscita mensile dedicata ai finanziamenti.

Se fino agli inizi del 2022, complice anche i tassi di interessi al minimo storico, era facile ottenere finanziamenti, oggi quelle stesse rate possono rappresentare una seria difficoltà per le famiglie italiane.

COME FAR FRONTE A QUESTA SITUAZIONE?

Per calmierare l’uscita mensile dedicata ai finanziamenti, la soluzione da prendere in considerazione è il Consolidamento.

Grazie al consolidamento è possibile unire tutte le rate mensili in un’unica rata, naturalmente più bassa, che permetta di mantenere una disponibilità più alta del reddito mensile.

Esistono sul mercato varie tipologie di consolidamento. Si può gestire grazie ad un prestito personale, ad una cessione del quinto o con un mutuo ipotecario.

Vediamo insieme, le principali differenze, anche se per un approfondimento è consigliabile sempre farsi seguire da un consulente del credito.

VARIE TIPOLOGIE DI CONSOLIDAMENTO

La prima valutazione da fare quando si parla di consolidamento è quella di capire se nelle rate da estinguere c’è anche un mutuo (che possa essere d’acquisto o di liquidità).

Essendoci già un mutuo, è possibile rinegoziare quello in corso aggiungendo l’importo di altri finanziamenti presenti, riducendo l’importo della rata ed eventualmente allungandone la durata (anche fino a 30 anni di durata, ipotizzando che il richiedente abbia al massimo 50 anni di età). In questo modo si ha il vantaggio di ridurre l’uscita mensile e trasformare il tasso dei finanziamenti in tasso di mutuo che nonostante gli aumenti è sempre più basso del tasso di un prestito personale. Inoltre in questo tipo di operazione è possibile ottenere della liquidità aggiuntiva per altre spese.

Se invece non c’è un mutuo in corso e se il richiedente non ha casa di proprietà, le possibilità di consolidamento possono essere fatte grazie ad un altro prestito personale o alla cessione del quinto. In questo caso, però, parliamo di importi più bassi, anche perchè la durata massima può arrivare solo fino a 10 anni.

A seconda del tipo di reddito del richiedente si potrà optare per un prestito personale o per una cessione del quinto. Tutti i dipendenti pubblici o statali e i pensionati possono accedere al consolidamento grazie alla cessione del quinto. Un aspetto importante da tener presente, è quello che normalmente un pensionato può accedere ai finanziamenti fino a 75 anni, mentre grazie alla cessione del quinto il pensionato potrà ottenere un finanziamento anche a 10 anni fino ad un’età massima alla fine del finanziamento, di 88 anni. Tutti gli autonomi, e la maggior parte dei dipendenti di aziende private potranno consolidare i propri finanziamenti con un prestito personale.

Richiedi ora una consulenza gratuita a Prestiti & Mutui tel. 080 4839232 o visita i nostri canali social. I nostri consulenti analizzeranno la tua situazione attuale e ti proporranno le soluzioni più adatte alle tue esigenze, scegliendo tra numerose convenzioni a disposizione.

Il consolidamento in questo momento rappresenta una grande opportunità per tutti coloro che fanno fatica ad arrivare alla fine del mese e non possono permettersi ulteriori spese.

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PASSAGGIO DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO con la nuova manovra di Bilancio

Prestiti & Mutui — Mon, 02 Jan 2023 09:08:45 +0000

Ormai da qualche giorno si paventa l’ipotesi di una possibile boccata d’aria per i titolari di mutuo a tasso variabile. Infatti ormai da un anno chi ha stipulato un mutuo con tasso variabile, sta riscontrando un aumento continuo della rata e in alcuni casi questo aumento rappresenta una grossa difficolta per le famiglie.

Per questo motivo la legge di bilancio 2023 ha previsto tra le tante modifiche, anche la possibilità di trasformare il tasso variabile in tasso fisso, senza costi aggiuntivi. Ovviamente questa possibilità prevede alcune limitazioni, quali avere un ISEE al disotto dei 35.000€, avere mutuo originario non superiore a 200.000€ e soprattutto essere stati sempre puntuali nei pagamenti delle rate.

Questa manovra, se approvata, potrebbe essere d’aiuto a molte famiglie italiane, che tra il covid, la guerra e la crisi energetica, hanno non poche difficolta ad arrivare a fine mese.

Passaggio da Tasso Variabile a Tasso Fisso

La manovra prevede fino a dicembre 2023, la possibilità di trasformare il proprio mutuo a tasso variabile in mutuo a tasso fisso. Questa manovra nasce con l’obiettivo di tutelare i mutuatari nei confronti di un aumento crescente dei tassi da parte della banca centrale europea.

Una manovra molto simile a questa, fu fatta dal governo Tremonti nel 2012.

Dato che ancora non è stata approvata la manovra, bisognerà aspettare la sua approvazione per capire bene quali sono i criteri per poter accedere al cambio, quali caratteristiche devono avere i mutuatari e quale sarà la procedura da seguire.

A cosa si andrà incontro nei prossimi mesi?

Altroconsumo fa l’esempio di un consumatore che ha un mutuo variabile stipulato nel 2019, con residuo di 150.000 euro e durata residua di 22 anni, il cui tasso è pari a euribor 1 mese più spread 1,5%. Il tasso oggi del variabile è di 3,3%, quindi la sua rata è di 799,92 euro.

Con la rinegoziazione al fisso la sua rata diventerebbe 869,94 euro, quindi più alta, anche se fissa indipendentemente dalla crescita dell’Euribor. Se i tassi si riducessero potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.

Secondo il vicepresidente della Banca Centrale Europea Luis de Guindos, il rialzo fatto dalla BCE non è ancora sufficiente, pertanto i tassi aumenteranno ancora fino a quando l’inflazione tornerà intorno al 2%. Questo porterà di conseguenza un aumento dei tassi di 50 basis point per ogni intervento effettuato dalla BCE.

Come fare per evitare brutte sorprese?

In questo momento così particolare, è fondamentale monitorare costantemente il proprio mutuo e le possibilità offerte sul mercato dagli istituti bancari.

Per avere una panoramica più ampia e conoscere meglio le varie soluzioni, è consigliabile farsi affiancare da un consulente del credito. Grazie al consulente del credito è possibile avere sotto controllo le varie proposte di mutuo, individuare la soluzione più adatta e PIANIFICARE la rinegoziazione.

Se vuoi maggiori informazioni sui mutui o sulle possibili soluzioni, chiama ora la nostra sede Prestiti & Mutui 080 48 39 232 per una consulenza.

Insieme sceglieremo la soluzione più adatta per le tue esigenze, grazie a numerose convenzioni con i maggiori istituti di credito specializzati in finanziamenti per le famiglie.

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LE 7 DIFFERENZE TRA PRESTITO PERSONALE E CESSIONE DEL QUINTO

Prestiti & Mutui — Mon, 21 Nov 2022 09:50:04 +0000

Se sei alla ricerca di un finanziamento per una spesa importante (acquisto auto, ristrutturazione o comunque un investimento per il quale è necessaria della liquidità), è opportuno sapere che esistono diversi tipi di prestito e conoscerne le differenze sarà utile per scegliere il finanziamento più appropriato per le tue esigenze.

Partiamo da una differenza sostanziale, i finanziamenti per ottenere liquidità possono essere classificati in: Prestiti personali e Cessioni del quinto.

Vediamo insieme quali sono le differenze tra le due tipologie di finanziamento.

Cessione del quinto e prestito personale – differenze e caratteristiche

Le differenze tra cessione del quinto e prestito personale si possono classificare in 7 Punti

la differenza principale tra le due forme di finanziamento è la modalità di restituzione delle rate. Infatti nel prestito personale, la rata viene pagata dal conto corrente del richiedente o in alcuni casi tramite bollettino, mentre nella Cessione del quinto la rata viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro / inps sulla busta paga/ cedolino di pensione.
La seconda differenza è quella dell’importo massimo della rata. Nel prestito personale tradizionale, mediamente la somma delle rate da dedicare ai finanziamenti non può superare un terzo del reddito messo a garanzia. Nella cessione del quinto, come si intuisce dal nome, la rata non può essere più alta di un quinto dello stipendio/pensione netta.
La terza differenza è rappresentata dalla tipologia di persone che può richiedere sia la cessione che il prestito. La cessione può essere erogata solo a dipendenti pubblici/statali, dipendenti di grosse aziende private e pensionati (tranne gli invalidi civili). Il prestito personale invece può essere erogato a tutti i titolari di reddito (dipendenti pubblici, privati, pensionati e autonomi).
Nella cessione del quinto è presente per legge una polizza rischio vita/rischio impiego che copre il debito residuo in caso di decesso, liberando così gli eredi da qualsiasi debito. Nel prestito personale questa copertura è facoltativa.
La cessione del quinto è un finanziamento a firma singola, in quanto la rata viene trattenuta dallo stipendio/pensione e quindi non ha bisogno di firme a garanzie. Nel prestito personale a seconda del tipo di reddito e dell’importo richiesto, gli istituti eroganti possono chiedere una seconda firma a garanzia.
Un’altra differenza sta nell’età alla fine del finanziamento. Normalmente un prestito personale viene erogato fino a 75/77 anni di età alla fine del finanziamento (salvo alcune eccezioni), mentre con la cessione del quinto è possibile richiedere un finanziamento fino a 88 anni di età alla scadenza del finanziamento. Pertanto se un pensionato di 75 anni necessità di liquidità, l’unica soluzione fattibile è quella della cessione del quinto, che gli permetterà di avere un finanziamento anche con una durata di 120 mesi.
L’ultima grossa differenza è quella delle segnalazioni. Infatti se un richiedente ha avuto precedenti ritardi nei pagamenti o non ha pagato altri finanziamenti, le nuove richieste di prestito personale saranno respinte, mentre con la cessione del quinto questo ostacolo viene superato in quanto essendo la rata pagata dal datore di lavoro, le verifiche di solvibilità vengono fatte sul datore di lavoro e non sul richiedente.

Come scegliere tra cessione de quinto o prestito personale?

Il primo parametro da considerare è il tipo di reddito.

Se il richiedente ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato o è pensionato, la cessione è di norma la soluzione più efficace, rapida e conveniente, soprattutto in questo momento in cui i tassi di interesse sono più vantaggiosi rispetto ad un tradizionale prestito personale. Nel caso degli imprenditori, liberi professionisti e artigiani, la scelta ricade automaticamente sul prestito personale.

Inoltre prima di decidere autonomamente la forma di finanziamento da scegliere, è opportuno rivolgersi ad un consulente del credito che dopo aver analizzato la situazione reddituale e le esigenze saprà consigliare la soluzione di prestito più adatta alla vs. situazione.

Contatta ora un consulente Prestiti & Mutui per una simulazione personalizzata. Il consulente analizzerà la tua richiesta e la tua situazione e grazie alle numerose convenzioni con gli Istituti eroganti, ti proporrà un ventaglio di soluzioni tra cui scegliere quella più adatta alle tue esigenze.

Ti aspettiamo nella nostra sede di Martina Franca in via Volturno n. 38 oppure

puoi contattarci al 329 280 60 76.

Buona scelta.

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MUTUO CONSAP, caratteristiche, requisiti e limitazioni.

Prestiti & Mutui — Thu, 27 Oct 2022 10:08:59 +0000

Ormai, per chi sti sta avvicinando al mondo dei mutui per l’acquisto della prima casa, sente sempre più parlare di possibilità di accedere al MUTUO CONSAP.

Ma di cosa si tratta in realtà?

Il Consap è la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici (società del Ministero Economia e Finanze). Attraverso il Fondo di Garanzia Prima Casa con la legge di stabilità 2014, facilità l’accesso al mutuo per l’acquisto della prima casa, con particolare attenzione agli under 36 e con la garanzia di poter ottenere il 100% del costo dell’immobile.

Inizialmente la scadenza di questa agevolazione era stata fissata per il 30 giugno 2022, ma attualmente è stata prorogata al 31/12/2023.

Nell’ambito dei criteri di concessione della garanzia Consap, c’è un ulteriore agevolazione per alcuni soggetti che vengono definiti PRIORITARI:

giovani coppie (dove almeno uno dei due componenti non abbia superato i 35 anni);
single con figli minori;
giovani di età inferiore ai 36 anni;
conduttori di case popolari.
Con isee non superiore ai 40 mila euro annui

Inoltre, per tutti i richiedenti, al momento della richiesta della garanzia, non devono essere proprietari di altro immobile. L‘unica eccezione è il caso in cui il mutuatario abbia acquisito la proprietà per successione causa morte, anche in comunione con altro successore, e che siano ceduti in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli.

Vantaggi previsti dal Consap, per i beneficiari prioritari

La garanzia Consap, prevede una riduzione del tasso di interesse, garantendo fino al 80% della quota capitale (con il decreto Sostegni bis).
esenzione totale dell’imposta sostitutiva (0,25% dell’importo del mutuo).
esenzione totale dell’imposta di registro (2% del valore catastale dell’immobile).
possibilità di detrarre interamente l’IVA versata sulla dichiarazione dei redditi dell’anno successivo all’atto di mutuo (nel caso di acquisto di nuovi immobili)

Grazie al mutuo consap, quindi sarà possibile accedere alla liquidità necessaria per sostenere tutto l’acquisto dell’immobile.

Ci sono solo alcune condizioni da tener presente per poter accedere al Fondo di Garanzia Consap:

il mutuo non può superare i 250 mila euro
il richiedente non deve essere proprietario di nessun altro immobile ad uso abitativo, eccezion fatta per quelli acquistati per successione mortis causa
l’immobile deve essere in Italia e non può rientrare nelle categorie catastali A1, A8 e A9, cioè le dimore signorili e di lusso.

Come ottenere il mutuo Consap?

Esiste un elenco di banche che aderiscono al Fondo di Garanzia Consap. E possibile accedere a questo elenco attraverso il sito dell’Abi – L’Associazione bancaria italiana – o quello della Consap.

Nella nostra agenzia Prestiti & Mutui è possibile trovare alcuni degli istituti convenzionati. In questo modo in maniera simultanea sarà possibile ricevere una consulenza che confronta i vari Istituti e permette di scegliere quello più vicino alle esigenze dell’acquirente.

Dopo aver individuato l’Istituto, il consulente Prestiti & Mutui, fornirà all’acquirente l’elenco dei documenti necessari per inoltrare la pratica. Lo affiancherà nella compilazione del modulo per la richiesta di accesso al Fondo di garanzia per la prima casa.

Una volta presentata la domanda, Consap risponderà entro 20 giorni per comunicare l’eventuale ammissione della pratica all’istituto di credito. L’istituto dovrà perfezionare l’iter comunicando entro 90 giorni alla Consap se il mutuo è andato a buon fine oppure se non è stato erogato per motivi dipendenti dalla banca stessa.

Limiti della Garanzia Consap

C’è un’aspetto da tenere in considerazione in questo tipo di aiuto la valutazione ISEE. Considerando che l’ISEE deve essere al di sotto dei 40 mila euro, nel caso in cui un giovane risiede ancora nel nucleo familiare di provenienza, il calcolo dell’ISEE viene effettuato su tutto il nucleo, sommando quindi anche i redditi dei famigliari.

In questo modo, facilmente si supera la soglia dei 40 mila euro, escludendo così una cospicua fascia di ragazzi che abitano con i genitori ma vorrebbero comprare una propria casa.

L’altro aspetto negativo è prettamente legato alla situazione attuale che sta registrando un continuo costo del denaro a tasso fisso. Dato che questa tipologia di mutuo non può oltrepassare un tetto (molto basso), se continua questa crescita, sarà difficile per le banche non oltrepassare la soglia trimestrale e quindi l’orientamento sarà sempre più verso un tasso variabile. C’è da dire che con le opportune protezioni (cap, rata protetta, ecc) anche un tasso variabile può essere interessante per cogliere questa opportunità.

Contatta ora un consulente Prestiti & Mutui 080 48 39232

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I 5 STEP DA SEGUIRE PRIMA DI SOTTOSCRIVERE UN MUTUO

Prestiti & Mutui — Tue, 04 Oct 2022 08:24:59 +0000

L’acquisto della casa è per noi italiani una priorità. Per farlo, la maggior parte ricorre ad un mutuo e questo è sicuramente la forma di debito più grande che si possa sottoscrivere. Per questo motivo, è fondamentale tener conto di alcuni aspetti che permetteranno di fare una scelta oculata evitando di commettere errori che potrebbero far perdere tempo e denaro.

Vediamo insieme gli step da seguire

Prima di iniziare a individuare l’immobile, è consigliabile individuare l’importo che si può ottenere dal mutuo. Avere chiaro qual è la somma che si può ottenere dal mutuo ci farà risparmiare tempo, evitando di visitare immobili fuori dalla nostra portata.
Fare un’analisi delle possibili soluzioni di mutuo presenti sul mercato. Essendoci più istituti che erogano il mutuo per acquisto prima casa, esaminare le varie proposte ci darà la possibilità di trovare la soluzione più adatta alle nostre esigenze.
Evitare di chiedere altri finanziamenti prima del mutuo. La presenza di altri finanziamenti prima della richiesta del mutuo, potrebbe compromettere la fattibilità del mutuo o ridurre l’importo che l’istituto può erogare.
Valutare una consulenza da un esperto di mutui. Un consulente potrà affiancarvi nell’analisi dei redditi, valutare l’esigenza famigliare e individuare l’istituto che più risponde alle vs. esigenze
Considerare l’aspetto della protezione familiare. Data la lunga durata di un mutuo (anche fino a 30 anni) è sempre consigliabile valutare una copertura assicurativa che tuteli la famiglia, in caso di perdita di lavoro, infortunio o decesso.

Questi semplici passaggi permetteranno di avere una maggiore tranquillità nella scelta dell’immobile e di conseguenza del mutuo per finanziare l’acquisto. In questa fase così importante e allo stesso tempo delicata, è importante poter contare su un esperto che possa assisterci in tutti i passaggi e ci accompagni in maniera serena dalla scelta dell’immobile alla stipula per l’acquisto.

Prestiti & Mutui, si occupa da ormai 20 anni di mutui e ogni giorno è impegnata nella ricerca di nuove convenzioni con nuovi istituti bancari per garantire ai propri clienti una scelta più vasta e più vicina alle loro esigenze.

L’acquisto della casa rappresenta un momento impegnativo da un punto di vista economico ma soprattutto “emotivo”; per questo motivo l’obiettivo di Prestiti & Mutui è quello di rendere questo “momento” il più sereno possibile, affiancando il cliente in ogni fase e aiutandolo nella scelta e accompagnandolo fino alla stipula.

Chiama ora 080 48 39232 per ottenere una consulenza e scoprire tutte le nostre offerte per ottenere il miglior mutuo, anche fino al 100% del prezzo dell’immobile,

La consulenza è gratuita e senza impegno.

Oppure compila il form

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Tan e Taeg cosa sono e a cosa servono

Prestiti & Mutui — Wed, 08 Jun 2022 07:45:40 +0000

Quando ci si avvicina ad un finanziamento, sia che si tratti di prestito personale sia che si tratti di mutuo ipotecario, ci si imbatte in una serie sigle che spesso risultano poco chiare.

Per esempio le sigle più usate sono il Tan e il Taeg, che spesso portano il cliente in confusione.

Oggi vedremo la loro differenza e perché sono importanti nella scelta del proprio finanziamento.

Cosa significa Tan e Taeg

Iniziamo dicendo che sia il tan che il taeg rappresentano il tasso di interesse, ed è importante non confonderli tra loro, perché questo permetterà di valutare in maniera più efficace le varie proposte sul mercato.

Tan

Il Tan è l’acronimo del Tasso annuo nominale e si riferisce al tasso di interesse annuale su un prestito personale o su mutuo ipotecario su cui viene calcolata la rata da rimborsare all’istituto di credito che ha concesso il finanziamento.

Quando si parla di Tan si fa riferimento ad un parametro che ha un effetto diretto sul solo rimborso delle rate. Nel calcolo del Tan, dunque, si tiene conto semplicemente del capitale e degli interessi da restituire, senza considerare gli altri costi tipici di un prestito.

Taeg

Il Taeg è il Tasso annuo effettivo globale ed è l’indicatore che rappresenta il costo totale di un mutuo o di un prestito. Il valore del Taeg, espresso in percentuale, è il metodo migliore per comparare la convenienza dei mutui e dei prestiti.

Il Taeg comprende tutti i costi relativi al prestito, tra cui anche lo stesso Tan. Gli altri costi che sono racchiusi nel Taeg sono:

le spese di istruttoria e gestione della pratica di finanziamento;
le spese di istruttoria dell’istituto di credito;
le spese di incasso rata;
il costo delle comunicazioni periodiche tra banca e cliente;
le spese di mediazione creditizia.

Nel caso dei mutui, nel Taeg sono inclusi anche i costi delle assicurazioni obbligatorie (polizza scoppio e incendio) e della perizia effettuata da un tecnico della banca.

Il calcolo del Tan e Taeg

Quando parliamo di mutui, il Tan viene calcolato al momento della stipula notarile in base ad alcuni parametri che vengono specificati nello stesso contratto e dipendono soprattutto se si è scelto un mutuo a tasso fisso o uno a tasso variabile.

Se il mutuo è a tasso variabile, l’indice di riferimento è l’ Euribor, al quale viene aggiunto lo spread (il guadagno della banca). Se invece si è scelto un mutuo a tasso a tasso fisso, invece, il parametro di riferimento sarà l’Eurirs di pari durata del finanziamento, al quale va aggiunto lo Spread.

Nel caso di mutui a tasso variabile, il Tan indicato è solo indicativo in quanto in questa tipologia di mutuo, la rata varia nel corso del piano di ammortamento al variare del tasso.

Nel caso invece di mutui a tasso fisso, il Tan coincide con il tasso fisso prestabilito nel contratto e pertanto le rate non potranno subire modifiche per tutta la durata del finanziamento.

Come scegliere il miglior finanziamento, valutando tan e taeg?

Oltre a conoscere la definizione puramente tecnica del tan e del taeg, è importante considerare la loro importanza nella scelta del proprio finanziamento.

Infatti la comparazione dei taeg tra diversi finanziamenti può rappresentare un criterio di scelta per il proprio finanziamento.

Ma solo questa distinzione non è sufficiente a determinare che quel particolare finanziamento sia adatto alla nostra situazione.

Ogni Istituto, ha delle proprie regole per la concessione del credito e non è detto che tutti i clienti abbiano le caratteristiche per poter accedere a quel finanziamento.

Si pensi ad esempio al mutuo 100%. Non tutti gli istituti concedono la possibilità di finanziare l’intero prezzo dell’immobile. In questo caso, la necessità del mutuatario potrebbe essere quella di accettare condizioni meno vantaggiose rispetto ad altre banche ma allo stesso tempo garantirsi che la banca conceda il prestito.

In questo, la figura del Promotore Creditizio è di fondamentale importanza per indirizzare il cliente verso la soluzione di finanziamento che più si avvicina alle sue esigenze e possa avere maggiori possibilità di approvazione.

Prestiti & Mutui, attraverso il mandato Credipass è convenzionata con svariati istituti specializzati in prestiti personali, cessioni del quinto e mutui ipotecari, e ogni giorno ricerca e seleziona nuove convenzioni per offrire ai propri clienti una gamma di prodotti sempre più ampia.

Chiama ora e prenota una consulenza senza impegno con un nostro Consulente

Tel. 080 48 39232 oppure invia una mail a info@prestitiemutui.com

Buon finanziamento!

Dorella Tagliente

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Fino a che importo si può finanziare con il mutuo acquisto prima casa?

Prestiti & Mutui — Mon, 02 May 2022 09:49:53 +0000

Fino a qualche anno fa per chi si avvicinava all’acquisto della propria Casa, doveva per prima cosa fare i conti con la propria disponibilità, in quanto le banche erogavano fino al’80% del prezzo di acquisto.

Ciò significava che oltre a dover avere a disposizione la liquidità per sostenere i costi del notaio, dell’agenzia e i costi legati all’istruttoria del mutuo, il cliente doveva avere anche a disposizione il 20% per saldare l’acquisto.

Questo importo (saldo prezzo acquisto, notaio, agenzia e costi di istruttoria) spesso rappresentava un deterrente per le giovani coppie in cerca del loro nido d’amore.

Richiedi un preventivo personalizzato

Grazie al Decreto Sostegni Bis, (ora prorogato fino al 31/12/2022) il governo ha stanziato alcune agevolazioni che permettono alle giovani coppie di accedere ad un mutuo per acquisto prima casa in maniera più economica (per gli under 36 è prevista l’esenzione delle imposte di registro, dell’imposta sostitutiva, delle imposte ipotecarie e catastali) .

A supporto di questa agevolazione, anche alcuni istituti hanno alzato la percentuale di erogato rispetto al valore di acquisto dell’immobile.

In questo modo è possibile finanziare fino al 95% dell’importo di acquisto dell’immobile.

Richiedi un preventivo personalizzato

Ad esempio se l’immobile ha il prezzo di 100.000€ in questo momento alcuni istituti bancari possono finanziare fino a 95.000€.

In questo modo i richiedenti devono dimostrare di avere come saldo prezzo solo il 5% e cioè in questo esempio 5.000€.

Trattandosi di un rischio più alto per l’istituto bancario, viene da sé che sono richieste delle garanzie aggiuntive ai richiedenti. Nello specifico verrà stipulata una copertura assicurativa che copre il rischio per il delta tra l’80% tradizionale e il 95%.

Il mutuo al 95% è un prodotto messo a disposizione solo da alcuni Istituti Bancari e segue orientativamente le stesse regole di accettazione di un mutuo tradizionale.

Le fasi di ricerca del tuo mutuo con Prestiti & Mutui:

1 fase: incontro con i clienti per identificare le esigenze, redditi a disposizione, capacità di accantonamento/ risparmio

2 fase: raccolta documentazione per una prefattibilità

3 fase: scelta dell’istituto più in linea con le esigenze dei clienti

4 fase: inoltro della pratica presso l’istituto prescelto

5 fase: attesa dell’esito reddituale per chiamata perizia

6 fase: perizia

7 fase: richiesta relazione notarile

8 fase: programmazione data di stipula

Richiedi un preventivo personalizzato

Prima di avventurarti nel fitto mondo dei mutui, contattami per una consulenza personalizzata.

Buon acquisto.

Dorella Tagliente

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Cessioni del Quinto della Pensione

Prestiti & Mutui — Tue, 22 Mar 2022 09:03:14 +0000

La cessione del quinto della pensione è un finanziamento dedicato ai percettori di pensione. Infatti la restituzione del prestito avviene con trattenuta direttamente dall’inps sulla pensione.

MODALITA’ DI RESTITUZIONE

Grazie a questo tipo di finanziamento il pensionato potrà restituire il debito in comode rate che possono arrivare come importo al massimo di un quinto della propria pensione, con durate fino a 120 mesi e garantito da una copertura assicurativa.

VANTAGGI DELLA CESSIONE

E’ particolarmente adatto a coloro che per motivi di età non possono più accedere ad un prestito personale. Infatti il prestito prevede che mediamente il pensionato non abbia più di 75 anni alla fine del finanziamento, mentre con la cessione del quinto si può arrivare fino a 88 anni alla fine del finanziamento.

Grazie alla copertura assicurativa, il debito viene completamente estinto dalla compagnia assicurativa, in caso di decesso, evitando così che rimanga il debito agli eredi.

Un altro vantaggio importante della cessione del quinto della pensione è quello che può essere erogato anche in presenza di altri prestiti personali, anche se dovessero risultare ritardi in precedenti prestiti o insoluti.

La cessione del quinto della pensione inoltre è un finanziamento a firma singola, non richiede l’intervento di nessun garante.

IMPORTO MASSIMO EROGABILE

Poiché il pensionato può cedere fino a un quinto della propria pensione, la rata dipende della pensione stessa. Pertanto l’importo erogabile dipenderà dall’importo della rata in base alla durata di rimborso che sceglierà il cliente.

L’importo cedibile della rata è calcolato al netto delle trattenute fiscali e previdenziali, con salvaguardia del trattamento minimo stabilito annualmente dalla legge per l’Assicurazione Generale Obbligatoria (AGO). Per questo motivo i trattamenti pensionistici integrati al minimo non possono essere oggetto di cessione. Nel caso di titolari di più pensioni cedibili della medesima gestione pensionistica, il calcolo si effettua sul cumulo delle pensioni percepite.

COME OTTENERE LA CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE

La documentazione per ottenere la cessione del quinto della pensione è molto semplice:

Documento di identità
Tessera sanitaria
Cedolino di pensione o obism m
Cud

Inoltre l’istituto a cui si rivolgerà il pensionato provvederà ad estrarre dal portale dell’inps la quota cedibile (documento che attesta l’importo massimo della rata del prestito)

Con questi documenti viene redatto il contratto di finanziamento, che dopo essere stato sottoposto alla firma per accettazione da parte del pensionato, sarà notificato direttamente alla sede inps di appartenenza del pensionato.

A questo punto l’inps provvederà al rilascio del benestare, con il quale sarà possibile erogare l’importo richiesto al pensionato.

QUANDO SI PUO’ RINNOVARE LA CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE?

In base al DPR 180/1950 la cessione potrà essere rinnovata dopo i 2/5 della durata iniziale.

Nello specifico se viene stipulata una cessione del quinto a 10 anni, la stessa potrà essere rinnovata dopo 48 rate.

Per ottenere tutte le informazioni su questo tipo di prestito compila il Form

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Merito creditizio

Prestiti & Mutui — Tue, 01 Mar 2022 09:28:16 +0000

Quando ci si avvicina ad un finanziamento, sia esso un prestito personale o un mutuo ipotecario spesso ci si imbatte in terminologie dal significato non sempre conosciuto.

Oggi parleremo del Merito Creditizio, o Credit Score; cos’è e come influisce sul buon esito del finanziamento.

Cos’è il merito creditizio

Si tratta di un indice (credit score) utilizzato dagli istituti di credito per valutare la capacità del consumatore di restituire il finanziamento e di conseguenza stabilisce le condizioni economiche da attribuire al finanziamento.

La valutazione viene effettuata sulla base di informazioni e documentazione fornita dal richiedente incrociate con informazioni reperite dalle banche dati dei sistemi di informazione creditizia (crif, ctc, experian)

Più bassa sarà la valutazione del merito creditizio, maggiore sarà il costo del finanziamento.

Cosa prende in considerazione il merito creditizio?

Principalmente il merito creditizio viene calcolato prendendo in considerazione tre elementi:

La tipologia del reddito a disposizione del richiedente (il tipo di contratto e l’importo del reddito mensile se parliamo di dipendente, l’importo della pensione se parliamo di pensionati o il fatturato/reddito netto per gli autonomi)
il livello di indebitamento del richiedente – Se sono presenti altri finanziamenti e se la somma delle rate, compresa quella nuova, non supera un certo livello rispetto al reddito (mediamente il 35% rispetto al reddito mensile). Questa valutazione viene fatta per tutelare il consumatore per non incorrere in un sovraindebitamento.
la storia creditizia– questa analisi viene effettuata consultando gli archivi SIC (Società di Informazioni Creditizie) costantemente aggiornati, e valutando il modo di pagare dei precedenti finanziamenti (in questa analisi viene preso in considerazione il fatto che il richiedente abbia o meno fatto altri prestiti, se sono tutti pagati o se ci sono ritardi nei pagamenti)

Come viene utilizzato il merito creditizio

Nell’erogare un finanziamento (sia prestito personale e sia mutuo ipotecario) sempre più spesso gli istituti bancari e finanziari differenziano il tasso da applicare in base al merito creditizio. In questo modo il richiedente avrà la possibilità di ottenere un tasso più conveniente tanto più alto sarà il valore del suo credit score.

L’associazione del merito creditizio alle diverse tipologie di tasso, però non ancora adottata da tutti gli istituti eroganti. La maggior parte degli istituti associa un tasso medio se sono rispettati i criteri di solvibilità; mentre ci sono alcuni istituti che associano già un tasso diverso in base al valore del merito creditizio del singolo richiedente. Questo tipo di valutazione può far ottenere delle condizioni migliorative nella richiesta di un finanziamento.

Come viene rappresentato il merito creditizio

Il merito creditizio viene espresso in lettere, in base ad una specifica graduatoria detta Rating. Più è alto il merito creditizio ottenuto, minore è il rischio dell’operazione finanziaria e quindi minore sarà il costo applicato al finanziamento. Viceversa, più basso è il merito creditizio del cliente, maggiore è il rischio dell’operazione e quindi maggiore sarà il costo del finanziamento, sempre se l’istituto di credito interpellato decida comunque a favore della fattibilità della pratica senza rigettarla.

I punteggi comunemente usati per indicare il merito creditizio sono i seguenti:

AAA sicurezza elevata;
AA sicurezza;
A ampia solvibilità;
BBB solvibilità;
BB vulnerabilità;
B elevata vulnerabilità;
CCC rischio;
CC rischio elevato;
C rischio molto elevato.

E’ possibile fare una verifica del proprio merito creditizio?

Ogni volta che una persona effettua una richiesta di finanziamento, la sua richiesta viene registrata nelle centrali rischi e viene costantemente aggiornata con i dati dei pagamenti.

Ogni persona quindi, può fare richiesta alle centrali rischi per ottenere una visura della propria situazione creditizia.

La Centrale rischi pubblica in italia è Banca D’italia mentre le società di informazioni creditizie (sic) private sono Crif, Ctc, Cerved Group S.p.A., Cribisi D&B S.p.A., Experian

Per approfondimenti sulle valutazioni degli istituti di credito nell’erogazione di un finanziamento, sono a tua disposizione

Tel. 080 48 39 232

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Mutuo: Chi può richiederlo?

Prestiti & Mutui — Thu, 17 Feb 2022 18:21:19 +0000

Il Mutuo è la forma di finanziamento adatta per chi vuole acquistare una casa, o per chi ha già una casa e vuole ristrutturarla, in quanto prevede tassi molto bassi e durate lunghe (fino a 30 anni) che permettono di richiedere importi consistenti.

Trattandosi di un finanziamento erogato da un’Istituto Bancario, è necessario rispondere ad alcune caratteristiche, che possono variare a seconda dell’Istituto scelto.

REQUISITI BASE

Oggi vediamo insieme i requisiti base per poter richiedere un mutuo.

Essenzialmente i criteri per poter ottenere un mutuo sono tre:

Età del richiedente. E’ necessario che il richiedente abbia raggiunto i 18 anni e non superi i 75 anni (alcuni istituti arrivano anche a 80 anni) alla fine del piano di ammortamento del mutuo.
Il secondo requisito è quello che il richiedente abbia la residenza in Italia
Il terzo requisito riguarda la capacità di rimborso della rata. Per soddisfare questo requisito è richiesto un reddito dimostrabile e continuativo, proveniente da stipendio (a tempo indeterminato) o da lavoro autonomo o da pensione. Il reddito deve comunque garantire la sussistenza famigliare e il pagamento della rata.

Soddisfatti questi requisiti, l’istituto può iniziare l’istruttoria della pratica basandosi sulla documentazione fornita dal richiedente, compresa la documentazione dell’immobile oggetto dell’ipoteca.

Una volta acquisiti tutti i documenti dei richiedenti, la banca effettua il controllo nella centrale rischi per assicurarsi che in passato il cliente abbia onorato in maniera puntale, precedenti finanziamenti.

Questa fase dell’istruttoria rappresenta un momento cruciale in quanto è molto frequente riscontrare un ritardo o una rata non pagata di un precedente finanziamento, e questo è motivo di rifiuto della pratica. Per questo diventa fondamentale fare una verifica in Crif prima di iniziare qualsiasi richiesta, in maniera tale da essere sicuri che non ci siano ostacoli all’accettazione del mutuo.

La richiesta di un mutuo per acquisto o ristrutturazione è un’operazione importante anche perché parliamo di un impegno mediamente a 20 anni, e anche un piccolo errore di valutazione, o una scelta non corretta (visto che nel mondo dei mutui di sono molteplici soluzioni e prodotti) può comportare conseguenze poco piacevoli.

Per questo motivo, il consiglio è quello di farsi seguire da un consulente del Credito in grado di fare una pre-analisi, valutare le esigenze e le caratteristiche dei richiedenti e consigliare l’istituto e il prodotto che meglio soddisfano le esigenze del richiedente.

FASI DELL’ISTRUTTORIA MUTUO

Raccolta dati ed esigenze
Raccolta documentazione
Prefattibilità finanziaria ed economica
Valutazione possibili soluzioni di mutuo
Scelta con il cliente della soluzione più idonea
Invio pratica completa all’istituto scelto
Attesa delibera finanziaria
Perizia
Stipula

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